Calcolatore della rata del mutuo
Calcola la rata mensile di un mutuo a tasso fisso con ammortamento alla francese: importo, durata e tasso. Il risultato mostra anche quanto vai a pagare di interessi e come si divide ogni anno la rata tra capitale e interessi.
Tasso (TAN fisso)
Eurirs 25 anni3,46%piùspread0,50%ugualeTAN3,96%
Eurirs della rilevazione del 15/10/2026 (MutuiOnline.it, Osservatorio tassi IRS / Eurirs). Lo spread di partenza (0,50%) è un esempio. I tassi fissi offerti dalle banche possono discostarsi dall'Eurirs: per confrontare offerte vere conviene inserire il TAN del preventivo.
Rata mensile
1.051,26 €
per 300 rate, al TAN 3,96%
Interessi totali
115.378 €
costo del finanziamento, escluse spese
Totale rimborsato
315.378 €
capitale più interessi
Debito e interessi nel tempo
Passa il mouse o il dito sul grafico: i valori di fine anno compaiono sotto.
Come si divide quello che restituisci
La rata anno per anno: capitale e interessi
La rata resta la stessa per tutto il mutuo. Con un tasso positivo, la quota interessi diminuisce nel tempo e cresce la quota capitale.
Come si calcola la rata di un mutuo a tasso fisso
Nel mutuo con ammortamento alla francese la rata è costante per tutta la durata, ma la sua composizione cambia: con un tasso positivo, la quota interessi diminuisce nel tempo e cresce la quota capitale. Gli interessi si calcolano sul debito ancora da restituire.
Rata = Capitale × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
i = TAN ÷ 12 · n = numero di rate mensili
La durata cambia molto il costo complessivo. Per un mutuo di 200.000 € al 3,5%:
| Durata | Rata mensile | Interessi totali |
|---|---|---|
| 15 anni | 1.429,77 € | 57.358 € |
| 20 anni | 1.159,92 € | 78.381 € |
| 25 anni | 1.001,25 € | 100.374 € |
| 30 anni | 898,09 € | 123.312 € |
Allungare la durata abbassa la rata e fa crescere gli interessi. Prima di scegliere, la rata va messa a confronto con il bilancio familiare: lo si può fare con il calcolatore del budget e della liquidità. Chi ha già un mutuo e valuta di spostarlo in un'altra banca può usare il calcolatore della surroga.
Domande frequenti
L'Eurirs (o IRS) è un tasso di riferimento di mercato per i contratti swap, usato come parametro per i mutui a tasso fisso: la scadenza considerata è quella più vicina alla durata del mutuo. Alcune banche lo usano come base e vi aggiungono uno spread. Il tasso fisso effettivamente offerto, però, dipende dalla politica di ogni banca e può discostarsi dall'Eurirs: per questo il calcolatore permette di inserire direttamente il TAN del preventivo.
Il TAN è il tasso nominale annuo applicato al capitale e determina la rata. Il TAEG include anche le altre spese del finanziamento, come istruttoria e assicurazioni obbligatorie, ed è l'indicatore da usare per confrontare le offerte. Questo calcolatore usa il TAN: le spese accessorie non sono incluse.
Gli interessi di ogni mese si calcolano sul debito residuo. Con un tasso positivo, il debito scende e la quota interessi diminuisce, mentre cresce la quota capitale. Gli interessi non sono necessariamente la parte maggiore della rata iniziale: dipende dal tasso e dalla durata. A tasso zero, ogni rata rimborsa solo capitale. Il piano di ammortamento in pagina mostra la divisione anno per anno.
No. Calcola la rata di un mutuo a tasso fisso, che resta uguale per tutta la durata. In un mutuo a tasso variabile la rata cambia con l'indice di riferimento, quindi il risultato sarebbe solo una fotografia del momento.
No. Il calcolo riguarda solo capitale e interessi. Spese di istruttoria, perizia, imposta sostitutiva e polizze vanno chieste alla banca e valutate a parte, insieme al TAEG indicato nel preventivo.
Fonti e riferimenti2 fonti consultate
- Metodo di calcolo: ammortamento alla francese a tasso fisso, rata costante, interessi mensili sul debito residuo con tasso mensile pari al TAN diviso 12. I calcoli avvengono nel tuo browser, nessun dato personale raccolto.
- Eurirs: valori della rilevazione del 15/10/2026, da MutuiOnline.it, Osservatorio tassi IRS / Eurirs. Il dato si aggiorna una volta al mese: non è una quotazione in tempo reale e può differire di qualche punto base da altre fonti.
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Scritto da
Simone Basile
Consulente finanziario indipendente, iscritto all'Albo OCF. Aiuto le persone a investire e gestire il patrimonio senza conflitti d'interesse. Scopri di più
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