Albo OCF: come verificare un consulente finanziario

Prima di scegliere un consulente finanziario, o anche solo di mandargli i tuoi estratti conto, controlla che sia iscritto all'albo dei consulenti finanziari. La ricerca è pubblica, si fa sul sito dell'OCF e richiede un paio di minuti. Il difficile è capire che cosa dice la scheda che appare, ed è quello che spiego qui, voce per voce.

In sintesi:

• «L'albo raccoglie tre categorie: consulenti abilitati all'offerta fuori sede, consulenti autonomi e società di consulenza finanziaria. La ricerca sul sito dell'OCF è libera.»

• «Controlla sezione, stato e provvedimenti: l'iscrizione, da sola, non esclude una sospensione in corso.»

• «Un consulente autonomo non tocca mai i tuoi soldi: non può riceverli né avere deleghe a disporne.»

Che cos'è l'albo OCF

L'OCF è l'Organismo di vigilanza e tenuta dell'albo unico dei consulenti finanziari. Dal 1° dicembre 2018 gestisce l'albo e vigila su tre categorie di professionisti: i consulenti abilitati all'offerta fuori sede, i consulenti finanziari autonomi e le società di consulenza finanziaria. Tutti devono essere iscritti per esercitare. La CONSOB, a sua volta, vigila sull'OCF.

CONSOB lo dice in modo esplicito: l'albo è liberamente consultabile sul sito dell'OCF. Non serve registrarsi né pagare nulla.

Le tre sezioni dell'albo e che cosa ti dicono

Sezione	Per chi lavora	Cosa sapere
Consulente finanziario abilitato all'offerta fuori sede	Per un solo intermediario: banca, società di intermediazione mobiliare (SIM) o società di gestione del risparmio (SGR)	Agisce per conto e sotto la responsabilità dell'intermediario, che risponde in solido dei danni causati nello svolgimento dell'incarico. Deve dirti in che veste e per quale società opera.
Consulente finanziario autonomo	In proprio o come collaboratore di una o più società di consulenza	Presta consulenza senza detenere fondi o titoli dei clienti ed è remunerato solo dal cliente.
Società di consulenza finanziaria (SCF)	È essa stessa il soggetto che presta il servizio	Società per azioni o a responsabilità limitata, con gli stessi limiti: nessun compenso da terzi e nessuna detenzione del denaro dei clienti.

La sezione è la prima informazione da confrontare con quello che ti è stato detto. Chi è abilitato all'offerta fuori sede lavora per un intermediario e ti proporrà servizi e prodotti di quell'intermediario. Un consulente autonomo o una SCF, invece, non può ricevere alcun beneficio da soggetti diversi dal cliente: per questo l'OCF li descrive come fee-only, pagati a parcella solo da chi riceve la consulenza. Sono due modelli diversi, entrambi legittimi, e la differenza va conosciuta prima di firmare.

Come fare la ricerca, passo per passo

Apri la pagina ufficiale Ricerca nelle sezioni dell'albo OCF, raggiungibile anche dal menu Consulta albo. Puoi cercare sia i soggetti iscritti sia quelli cancellati.

• Cognome e nome: per una società si usa il campo della denominazione.
• Sezione: lascia «tutte» se non sai in quale sezione si trova la persona.
• Stato in albo: scegli «tutti», così vedi anche chi è stato cancellato.
• Società di consulenza o intermediario: filtri facoltativi, utili se conosci la società per cui la persona dice di lavorare.
• Codice di verifica: la ricerca chiede di trascrivere un testo di controllo prima di premere «Cerca».

Se non trovi il nome al primo tentativo, prova con il solo cognome: un errore di battitura basta a far sparire un risultato.

Che cosa controllare nella scheda

La scheda riporta le informazioni previste dall'articolo 146 del Regolamento Intermediari della CONSOB. Io guardo questi elementi e controllo anche i provvedimenti che possono impedire di esercitare.

• Stato e sezione: verifica che risulti iscritto nella sezione corretta. L'iscrizione è necessaria per esercitare in quella veste, ma non basta se c'è una sospensione efficace.
• Storico degli stati: per ogni passaggio compaiono sezione, numero e data della delibera dell'OCF e data di efficacia. Ti dice da quando la persona è iscritta e se ha cambiato sezione.
• Intermediari: per chi lavora fuori sede la scheda elenca le società per conto delle quali opera o ha operato, con le date di inizio e fine del rapporto in grassetto. La società attuale deve coincidere con quella scritta sul contratto e sui moduli che ti fanno firmare.
• Provvedimenti: controlla eventuali sospensioni e le date in cui hanno effetto. Se il dato o la delibera non sono chiari, chiedi conferma all'OCF prima di procedere.
• Coerenza con quello che ti è stato detto: se la persona si presenta in un modo e la scheda dice altro, chiedi una spiegazione per iscritto.

L'OCF avverte che i dati dipendono anche dalle comunicazioni degli intermediari e che non risponde di errori dovuti a comunicazioni mancanti o sbagliate. Un'incongruenza, quindi, va chiarita prima di trarre conclusioni.

L'OCF può radiare un iscritto, sospenderlo da uno a quattro mesi, applicare una sanzione pecuniaria o un richiamo scritto. Nel sito trovi le delibere e gli «Avvisi sui procedimenti sanzionatori», che riportano le scadenze dei procedimenti in corso: l'apertura di un procedimento non equivale, da sola, a una sospensione. Per la possibilità di esercitare contano il provvedimento adottato e la sua efficacia.

Se il nome non c'è

Se la ricerca non restituisce il nominativo, ricontrolla dati e filtri. Chiedi alla persona il numero d'iscrizione e la sezione, poi chiarisci l'esito con l'OCF: una ricerca senza risultati non prova da sola la mancata iscrizione. Nel frattempo non inviare documenti riservati, non firmare e non versare denaro.

Il controllo sulle persone iscritte all'albo è distinto dalla verifica dell'autorizzazione di una banca, di un altro intermediario o di un sito che propone investimenti. Per questi ultimi consulta gli elenchi della CONSOB. La CONSOB può ordinare l'oscuramento dei siti di intermediari abusivi: al comunicato del 3 luglio 2026 ne aveva oscurati 1.763 da luglio 2019, 217 dei quali legati alle cripto-attività. Nello stesso comunicato segnala il ricorso crescente a siti clonati, profili falsi di personaggi noti e contenuti generati con l'intelligenza artificiale. L'elenco degli intermediari autorizzati e la sezione «Occhio alle truffe!» sono sul suo sito.

L'albo è il primo controllo, non l'ultimo

Una volta chiariti iscrizione, sezione ed eventuali sospensioni, resta da capire come lavora la persona, quanto costa e se il servizio fa per te. Sono le tre verifiche che faccio fare a chiunque mi chieda come scegliere:

• Come viene pagato: parcella concordata, commissioni sui prodotti o entrambe le cose. Fatti dare la risposta per iscritto.
• Dove finiscono i tuoi soldi: sempre su un conto intestato a te presso un intermediario autorizzato, mai su un conto personale del consulente.
• Chi dà gli ordini: un consulente autonomo o una SCF non può ricevere procure o deleghe a disporre delle tue somme. Gli ordini li dai tu all'intermediario. Se un consulente autonomo ti chiede una delega a operare sul tuo conto, fermati.

Le domande da fare al primo incontro le ho raccolte in come scegliere un consulente finanziario indipendente; quanto può costare una parcella lo spiego in quanto costa un consulente finanziario indipendente.

Due minuti sul sito dell'OCF valgono più di qualsiasi biglietto da visita: verifica chi hai davanti prima di parlare di soldi.

Vuoi capire se i tuoi investimenti sono impostati bene e quanto ti costano davvero? Sono iscritto all'albo OCF nella sezione dei consulenti finanziari autonomi: puoi cercare «Basile» nella ricerca dell'OCF prima di scrivermi. Richiedi l'analisi gratuita.